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Zinseszinsrechner (CHF)
Sehen Sie, wie ein Startbetrag und ein monatlicher Sparbetrag über die Jahre wachsen und wie viel vom Endwert Wertzuwachs über Ihre Einzahlungen hinaus ist.
Ihr Ergebnis erscheint hier
Füllen Sie Ihre Zahlen aus und starten Sie die Berechnung. Ihre Eingaben werden von uns nicht gespeichert, keine E-Mail nötig.
Bildungsmodell, keine Finanzberatung und keine Prognose.
Das ist eine Zahl. Ihr echter Plan umfasst AHV, Pensionskasse, Säule 3a und Steuern.
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So funktioniert der Zinseszins
Zins auf Zins: der Mechanismus
Zinseszins bedeutet: Ihr Geld erzielt eine Rendite, und diese Rendite erzielt anschliessend selbst eine Rendite. Im ersten Jahr wachsen CHF 10'000 bei angenommenen 5% um CHF 500. Im zweiten Jahr wirken die 5% auf CHF 10'500, der Zuwachs beträgt also CHF 525, und so weiter: Der Zuwachs jedes Jahres wird Teil der Basis des nächsten. Über 20 Jahre wachsen dieselben CHF 10'000 auf rund CHF 26'533, mehr als das Zweieinhalbfache des Starts, ohne eine einzige weitere Einzahlung.
- Endwert = Startbetrag × (1 + Rendite) hoch Anzahl Jahre.
- Dieser Rechner schreibt Ihre monatlichen Sparbeträge am Jahresende gut und verzinst einmal pro Jahr; die Ergebnisse verstehen sich vor Steuern und Gebühren.
Zeit ist der grösste Hebel
Die Kurve ist anfangs flach und am Ende steil. CHF 500 pro Monat wachsen bei angenommenen 5% in 20 Jahren auf rund CHF 198'000, in 30 Jahren aber auf rund CHF 399'000: Die letzten zehn Jahre bringen mehr als die ersten zwanzig, weil die Rendite dann auf einer grossen Basis arbeitet. Früh anzufangen zählt deshalb mehr als gross anzufangen.
Der Zinseszins ist auch der Motor der finanziellen Unabhängigkeit. Ihre FIRE-Zahl ist genau dann erreicht, wenn dieses Aufzinsen Ihr Vermögen an den Punkt getragen hat, an dem eine tragfähige Entnahme Ihre Ausgaben deckt. Der unten verlinkte FIRE-Rechner baut direkt auf der Mechanik auf, die Sie hier sehen.
Welche Rendite ist in der Schweiz realistisch?
Das Renditefeld ist mit einer langfristigen Annahme für ein diversifiziertes Portfolio aus unserem Parameterset vorausgefüllt, und Sie können es frei ändern. Zur Orientierung: Langfriststudien wie das UBS Global Investment Returns Yearbook, das die Schweizer Märkte bis 1900 zurückverfolgt, verorten die sehr langfristige nominale Rendite breit diversifizierter Aktien im mittleren einstelligen Prozentbereich pro Jahr; Obligationen und Sparkonten liegen deutlich darunter. Das sind historische Durchschnitte über sehr lange Zeiträume, kein Versprechen für die kommenden Jahre, und ein einzelnes Jahrzehnt kann ganz anders aussehen. Eine Projektion mit konstantem Satz glättet zudem Schwankungen, die in Wirklichkeit heftig sein können.
Was dieser Rechner weglässt
Die Projektion ist nominal und vor Kosten. Im echten Leben mindert die Inflation, was der Endbetrag kaufen kann, auf Dividenden und Zinsen fällt Einkommenssteuer an (private Kapitalgewinne auf beweglichem Vermögen sind in der Schweiz in der Regel steuerfrei), die meisten Kantone erheben jährlich eine Vermögenssteuer, und Produktgebühren senken die effektive Rendite. Ein Prozentpunkt Rendite verändert das Bild über Jahrzehnte erheblich; deshalb ist das Ergebnis eine Illustration der Mechanik, keine Prognose Ihres Vermögens.
Häufige Fragen
Was ist der Zinseszins?
Es ist die Rendite auf bereits erzielte Renditen. Der Zuwachs wird der Basis zugeschlagen, sodass die Rendite der nächsten Periode auf einen grösseren Betrag wirkt. Deshalb wächst Vermögen exponentiell statt in einer geraden Linie, und deshalb wird der Effekt umso stärker, je länger das Geld investiert bleibt.
Wie berechnet dieser Rechner den Endwert?
Der Startbetrag wird einmal pro Jahr mit dem gewählten Satz verzinst, und Ihre zwölf Monatsbeiträge werden am Jahresende gutgeschrieben. Die Aufteilung zeigt, was Sie eingezahlt haben und was die angenommene Rendite beigesteuert hat. Alles ist nominal, vor Steuern und Produktgebühren.
Welche Rendite kann ich für ein Schweizer Szenario eingeben?
Jeden Satz zwischen minus 5% und 15%. Der vorausgefüllte Wert ist eine langfristige Annahme für ein diversifiziertes Portfolio. Historisch verorten Langfriststudien wie das UBS Global Investment Returns Yearbook breit diversifizierte Schweizer Aktienrenditen im mittleren einstelligen Prozentbereich nominal pro Jahr; vergangene Durchschnitte sind kein Versprechen künftiger Ergebnisse.
Berücksichtigt der Rechner Steuern, Gebühren und Inflation?
Nein. Die Projektion versteht sich vor Einkommenssteuer auf Dividenden und Zinsen, vor kantonaler Vermögenssteuer und vor Produktgebühren, und sie ist nicht inflationsbereinigt. All das mindert, was der Endbetrag real wert ist; behandeln Sie das Ergebnis deshalb als Illustration einer Obergrenze.
Ist dieser Rechner wirklich kostenlos?
Ja. Er funktioniert ohne Anmeldung, ohne E-Mail-Adresse und ohne Speicherung Ihrer Eingaben. Er ist ein Bildungsmodell, das eine einzige Frage beantwortet; für einen vollständigen Lebensplan über AHV, Pensionskasse, Säule 3a und Steuern gibt es den vollständigen SORVA-Planer.
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Der Zinseszins ist der Motor der finanziellen Unabhängigkeit: Sehen Sie das Vermögen, ab dem Ihre Anlagen Ihre Ausgaben decken könnten, und das Jahr, in dem Sie es erreichen könnten.
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Bildungsmodell, keine Finanzberatung und keine Prognose. Projektionen sind Illustrationen auf Basis Ihrer Eingaben und einer konstant angenommenen Rendite; die tatsächlichen Ergebnisse hängen von Marktentwicklung, Steuern und Kosten ab und können erheblich abweichen.