Nutzungsbedingungen

1. Wer wir sind und Vertragsschluss

Dieser Dienst wird betrieben von der Shreevya GmbH, einer im Kanton Aargau (Schweiz) eingetragenen Gesellschaft (Handelsregister-Nr. CHE-429.715.642; Kontakt: contact@sorva.ch). Mit der Erstellung eines Kontos oder der Nutzung der Plattform schliessen Sie mit der Shreevya GmbH einen verbindlichen Vertrag zu diesen Bedingungen ab, der dem Schweizerischen Obligationenrecht (OR) untersteht. Diese Bedingungen regeln zusammen mit unserer Datenschutzerklärung unser Verhältnis, den Umfang des Dienstes und die Haftungsbeschränkungen im gesetzlich zulässigen Rahmen. Der Dienst richtet sich an Personen, die ihre eigenen Finanzen in einem Schweizer Kontext planen. Sie bestätigen, dass Sie mindestens 18 Jahre alt und voll handlungsfähig sind und SORVA zur Planung Ihrer eigenen Finanzen nutzen. SORVA richtet sich an Personen, die ihre Finanzen in der Schweiz planen; der Dienst ist auf die schweizerischen kantonalen Steuer- und Vorsorgeregeln ausgerichtet und nicht für eine Nutzung ausserhalb der Schweiz bestimmt.

2. Was SORVA leistet

SORVA ist eine hochauflösende Simulations-Engine für Vermögen, Steuern und Vorsorge in der Schweiz. Die Ergebnisse sind Schätzungen zu Bildungszwecken, keine Garantien oder individualisierte Beratung. Der Dienst umfasst:

• Den Financial Twin: ein lebendiges digitales Modell Ihrer Vermögens-, Einkommens- und Cashflow-Verläufe über das gesamte Leben, aufgebaut aus Ihren Aktiven, Verbindlichkeiten, Einkünften und Ausgaben.
• Projektionen für alle drei Säulen: Säule 1 (AHV), Säule 2 (berufliche Vorsorge / BVG) und Säule 3a, einschliesslich Beitrags- und Einkaufsmodellierung.
• Schweizer Steuersimulation: Einkommens- und Vermögenssteuer auf Bundes-, Kantons- und Gemeindeebene sowie Kapitalauszahlungssteuer, kalibriert für ZH, BS, BL, AG, LU, SO, SZ, ZG, BE, SG, TG und GR, weitere Kantone folgen in Kürze.
• Ruhestands- und Bezugsstrategie: Kapital- versus Rentenbezug, gestaffelte Säule-3a-Bezüge, Timing der Kapitalauszahlung und Brückenfinanzierung bei Frühpensionierung.
• Immobilien- und Hypothekenmodellierung: Tragbarkeit sowie direkte oder indirekte Amortisation, einschliesslich als Sicherheit verpfändeter Säule 3a.
• Haushalts- und Paarplanung: koordinierte, steuerbewusste Strategien für beide Partner.
• Interaktive „Was-wäre-wenn“-Szenarien und bildende Einblicke in mögliche Steueroptimierungen und generische Vermögensallokationen, keine individualisierte Anlageberatung.

3. Ihr Konto, Tresor und Sicherheit

Sie verpflichten sich:

1. Richtige Angaben: Die Qualität der Simulation hängt massgeblich von der Richtigkeit der von Ihnen eingegebenen Daten ab.
2. Schutz von Konto und Tresor (wesentlich):
   • Doppelte Sperre: Ihr SORVA-Login gewährt Zugang zur Plattform; wo das Produkt es vorsieht, ist ein separater Master Key (Tresor-Passwort) erforderlich, um Ihren Tresor (den verschlüsselten Speicher Ihrer Finanzsimulationsdaten) zu entschlüsseln. Technische Details ergeben sich aus der in der App gewählten Option (Standard oder Sovereign).
   • Standard-Pfad: Nutzen Sie die Standard-Option und bietet das Produkt Konto- oder Tresor-Wiederherstellung, befolgen Sie die Wiederherstellungsabläufe in der App und bewahren Sie alle Wiederherstellungsunterlagen (z. B. Wiederherstellungsphrase oder -Kit) gemäss Produktanleitung auf. Wiederherstellung besteht nur, soweit das Produkt dies für diesen Pfad vorsieht.
   • Sovereign-Pfad: Wählen Sie die Sovereign-Option, verwahrt SORVA weder Ihren Master Key noch eine Online-Kopie von Materialien, die Ihren Tresor entschlüsseln. Verlieren Sie Master Key und Ihr Offline-Recovery-Kit (sowie alle sonst für diese Stufe erforderlichen Wiederherstellungsmittel), können Ihre verschlüsselten Daten dauerhaft unzugänglich werden. SORVA kann auf dem Sovereign-Pfad keinen solchen Zugang wiederherstellen. Haftung für Datenverlust durch verlorene Sovereign-Zugangsdaten oder Wiederherstellungsmaterialien ist im gesetzlich zwingenden Rahmen ausgeschlossen.
3. Den Dienst unter Einhaltung aller anwendbaren Schweizer Gesetze zu nutzen.
4. Ihre Kontozugangsdaten nicht an Dritte weiterzugeben, ausser über ausdrücklich autorisierte Konto- oder Beraterfreigabe-Funktionen, soweit wir diese anbieten.

4. Keine Finanzberatung und regulatorischer Status

5. Besondere Bedingungen für professionelle / B2B-Nutzer

Wenn Sie SORVA im Namen eines Unternehmens, als Finanzberater, Treuhänder, Planer oder HR-Fachperson nutzen („Professioneller Nutzer“):

• Alleinige Verantwortung: Sie, der Professionelle Nutzer, tragen die alleinige regulatorische Verantwortung (einschliesslich FINMA/FinSA, Eignung und Angemessenheit) für Beratung gegenüber Endkundinnen und Endkunden.
• Prüfpflicht: Sie sind verpflichtet, alle mathematischen Ausgaben, Steuerschätzungen und Solvenzprojektionen von SORVA vor der Weitergabe an eine Kundin oder einen Kunden eigenständig zu verifizieren.
• Freistellung: Sie stellen Shreevya GmbH von Ansprüchen, Schäden oder Klagen Ihrer Endkundinnen und Endkunden oder Aufsichtsbehörden frei, die aus Ihrer Nutzung von SORVA-Berichten oder -Software resultieren.
• Arbeitgeber (soweit angeboten): Bieten Sie SORVA als Mitarbeitervorteil an, ist der Dienst eine Transparenz- und Bildungsebene für Vorsorge- und Vermögenssimulation. Er stellt für sich allein keine individualisierte Finanzberatung des Arbeitgebers gegenüber der Arbeitnehmerin oder dem Arbeitnehmer dar, sofern nicht gesondert durch eine zugelassene Fachperson erfolgt.
• White-Label-Dokumente: SORVA kann Ihnen ermöglichen, gebrandete, an Endkunden gerichtete Dokumente zu erstellen (zum Beispiel einen White-Label-Planbericht mit Name, Logo und Kontaktangaben Ihrer Firma). Wenn Sie ein solches Dokument branden, exportieren, präsentieren oder an Ihren Endkunden übergeben, sind Sie dessen Urheber und Herausgeber. Die Shreevya GmbH stellt die Software bereit, welche die Zahlen erzeugt hat; sie ist nicht Urheberin Ihres Berichts, nicht Verfasserin einer darin oder damit präsentierten Empfehlung und nicht Partei Ihres Mandats mit Ihrem Endkunden.
• Kundenautorisierung: Sie sichern zu, dass Sie berechtigt sind, für jeden Endkunden zu handeln, dessen Angaben Sie in SORVA erfassen oder modellieren, und für diesen Endkunden einen Bericht zu erstellen, aufzubewahren und zu übergeben. Sie sind allein verantwortlich für das Mandat, die Auftragsbedingungen und die beruflichen Pflichten zwischen Ihnen und Ihrem Endkunden.
• Integrität des SORVA-Hinweises: Gebrandete Dokumente enthalten einen unveränderlichen SORVA-Software- und Schätzungshinweis (der unter anderem festhält, dass die Zahlen illustrative Schätzungen sind, die sich ändern können, und dass SORVA eine Softwareplattform und nicht Partei Ihrer Beziehung zum Endkunden ist). Sie verpflichten sich, diesen Hinweis, die Formulierung «nicht garantiert» beziehungsweise «Schätzung» sowie die Aussage, dass SORVA nicht Partei Ihrer Beratungsbeziehung ist, in keinem von Ihnen verteilten Dokument zu entfernen, zu ändern, zu verdecken oder falsch darzustellen. Ein Entfernen oder Ändern stellt eine wesentliche Vertragsverletzung dar.
• Keine Rechte Dritter: Diese Bedingungen regeln ausschliesslich das Verhältnis zwischen Ihnen und der Shreevya GmbH. Kein Endkunde und keine andere dritte Person erwirbt aus diesen Bedingungen oder durch den Erhalt eines mit SORVA erstellten Berichts einen Anspruch, eine Forderung, eine Garantie oder einen Vorteil gegenüber der Shreevya GmbH. Jede Pflicht, Beratung, Garantie oder Haftung gegenüber Ihrem Endkunden liegt allein bei Ihnen. Diese Klausel bezweckt keinen Ausschluss von Haftung, deren Ausschluss das zwingende schweizerische Recht nicht zulässt.
• Rechtsgrundlage für Kundendaten: Sie sind der Verantwortliche für die Personendaten Ihrer Endkunden, die Sie mit SORVA bearbeiten, und die Shreevya GmbH handelt diesbezüglich als Ihre Auftragsbearbeiterin. Sie sind dafür verantwortlich, über eine gültige Rechtsgrundlage nach dem revidierten Schweizer Datenschutzgesetz (revDSG, SR 235.1) und, soweit anwendbar, der EU-DSGVO zu verfügen (zum Beispiel Ihr Auftragsmandat oder die Einwilligung des Endkunden), um diese Daten zu erfassen, einen Bericht zu erstellen und ihn Ihrem Endkunden zu übergeben, sowie dafür, Ihren Endkunden die nach diesen Gesetzen erforderlichen Informationen und Rechte zu gewähren.
• Unsere Pflichten als Ihr Auftragsbearbeiter: Mit der Annahme dieser Bedingungen schliessen Sie und die Shreevya GmbH den nach Art. 9 revDSG (und, soweit die DSGVO anwendbar ist, Art. 28 DSGVO) erforderlichen Auftragsbearbeitungsvertrag ab; ein separater unterzeichneter Vertrag ist nicht erforderlich. Als Ihr Auftragsbearbeiter verpflichtet sich die Shreevya GmbH: (a) die Personendaten Ihrer Endkunden nur zur Erbringung des Dienstes für Sie und nach Ihren Weisungen zu bearbeiten, die sich aus diesen Bedingungen und Ihrer Nutzung des Dienstes ergeben; (b) diese Daten vertraulich zu behandeln und mit angemessenen technischen und organisatorischen Massnahmen zu schützen, gehostet in der Schweiz; (c) sie nicht für eigene Zwecke zu verwenden und nicht zu verkaufen; (d) Unterauftragsbearbeiter nur unter gleichwertigen Pflichten einzusetzen und für sie verantwortlich zu bleiben; (e) Sie im Rahmen der Möglichkeiten des Dienstes bei der Beantwortung der Betroffenenrechte Ihrer Endkunden sowie bei der Erfüllung Ihrer Sicherheits- und Meldepflichten zu unterstützen; und (f) die Daten nach Beendigung Ihrer Nutzung gemäss diesen Bedingungen und unserer Datenschutzerklärung zu löschen oder zurückzugeben, vorbehältlich gesetzlicher Aufbewahrungsfristen. Eine aktuelle Liste der Unterauftragsbearbeiter ist auf Anfrage erhältlich.

6. Datenschutz & Verschlüsselung (Standard & Sovereign)

Die Nutzung des Dienstes richtet sich nach unserer Datenschutzerklärung.

• Einhaltung: Wir verarbeiten Ihre Daten nach dem revidierten Bundesgesetz über den Datenschutz (revDSG / nDSG, SR 235.1). Der Dienst wird Nutzern in der Schweiz angeboten und untersteht Schweizer Recht.
• Verschlüsselung: Ihre detaillierten Finanzdaten werden auf Ihrem Gerät verschlüsselt, bevor sie gespeichert oder synchronisiert werden. Im Sovereign-Modus halten nur Sie den Schlüssel, der Ihren Tresor öffnen kann, sodass wir keinen Schlüssel besitzen, der ihn entschlüsseln kann. Im Standard-Modus bewahren wir einen versiegelten Wiederherstellungsschlüssel auf, damit wir Ihnen den Zugang wiederherstellen können. Simulationen werden auf unseren Servern berechnet, wobei Ihre Eingaben nur zur Berechnung Ihrer Projektion verarbeitet und nicht gespeichert werden. Im Regelbetrieb greifen technische Mitarbeitende von SORVA im ordentlichen Verlauf nicht auf Ihr Gehalt, Vermögen oder vollständige Steuerdetails zu; Support, der das Einsehen verschlüsselter Datensätze erfordert, kann eingeschränkt sein.

7. Abonnements, Gebühren & Beta-Zugang

• Kostenlos während der öffentlichen Beta: SORVA wird derzeit während der öffentlichen Beta kostenlos angeboten. Es wird keine Zahlung erhoben und für die heutige Nutzung des Dienstes sind keine Zahlungsangaben erforderlich. Während der Beta wird der Dienst «wie besehen» zu Test- und Feedbackzwecken bereitgestellt, während sich die Funktionen weiterentwickeln.
• Falls wir kostenpflichtige Pläne einführen: Wir können künftig kostenpflichtige Pläne einführen. Falls und sobald wir dies tun, werden die verfügbaren Pläne, ihr jeweiliger Umfang und der Preis in der App und auf unserer Preisseite angezeigt und Ihnen vor dem Abschluss bestätigt. Sie werden niemals automatisch ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung belastet. Wird eine heute kostenlose Funktion später kostenpflichtig, erhalten Sie eine vorgängige Mitteilung und können wählen, ob Sie ein Abonnement abschliessen oder Ihre Daten sicher exportieren oder löschen.
• Wie ein kostenpflichtiger Plan abgerechnet wird: Ein kostenpflichtiger Plan wird im Voraus über unseren externen Zahlungsdienstleister abgerechnet. Der von Ihnen zu zahlende Betrag ist der Preis, der Ihnen zum Zeitpunkt des Abschlusses angezeigt wird. Sofern beim Abschluss nichts anderes angegeben ist, verlängert sich ein kostenpflichtiger Plan automatisch zum gleichen Preis für jede weitere Periode, bis Sie kündigen. Sollten wir den Preis für künftige Perioden ändern, teilen wir Ihnen dies im Voraus mit und Sie können vor Inkrafttreten der Änderung kündigen. Karten- und Zahlungsangaben werden vom Zahlungsdienstleister verarbeitet und nicht auf unseren Servern gespeichert, wie in unserer Datenschutzerklärung beschrieben.
• Kündigung und Rückerstattung: Sie können einen kostenpflichtigen Plan jederzeit in Ihren Kontoeinstellungen kündigen. Die Kündigung stoppt die nächste Verlängerung, und Ihr kostenpflichtiger Zugang bleibt bis zum Ende der bereits bezahlten Periode bestehen. Wenn Sie stattdessen sofort auf den kostenlosen Plan wechseln, endet Ihr kostenpflichtiger Zugang zu diesem Zeitpunkt und der verbleibende Teil der bereits bezahlten Periode wird nicht zurückerstattet; wir weisen Sie vor der Bestätigung darauf hin. Gebühren werden im Voraus in Rechnung gestellt und sind im Übrigen nicht rückerstattbar, ausser wenn das zwingende schweizerische Recht etwas anderes vorsieht.

8. Geistiges Eigentum & Nutzungsregeln

Software, Berechnungslogik (SORVA-Engine), Benutzeroberflächenkomponenten und Markenassets sind ausschliessliches Eigentum der Shreevya GmbH (oder ihrer Lizenzgeber) und durch schweizerisches sowie internationales Urheber-, Marken- und gewerblichen Rechtsschutz geschützt. „SORVA“ und zugehörige Namen und Logos sind nicht eingetragene Marken der Shreevya GmbH. Alle Rechte vorbehalten. Die von Ihnen eingegebenen Daten verbleiben in Ihrem Eigentum.

Zum Schutz des Dienstes und anderer Nutzer verpflichten Sie sich, Folgendes zu unterlassen:

• Die SORVA-Engine, Berechnungslogik, Modelle oder nicht öffentliche Daten zurückzuentwickeln, zu dekompilieren, zu disassemblieren, auszulesen (Scraping), massenhaft zu exportieren oder anderweitig zu extrahieren oder zu rekonstruieren.
• Sicherheitsvorkehrungen, Ratenbegrenzungen oder Zugangskontrollen des Dienstes zu umgehen, zu testen oder zu sondieren oder den Dienst mit automatisierten Mitteln zu nutzen, ausser soweit ausdrücklich erlaubt.
• Den Dienst oder seine Ergebnisse weiterzuverkaufen, zu unterlizenzieren oder kommerziell zu verwerten, ausser auf Grundlage einer gesonderten schriftlichen Vereinbarung mit uns.

9. Haftungsbeschränkung

Im gesetzlich maximal zulässigen Umfang:

• SORVA haftet nicht für mittelbare, beiläufige, besondere, Folge- oder Strafschäden.
• SORVA haftet nicht für Datenverluste aufgrund von Nutzerfehlern (einschliesslich verlorener Konto- oder Tresorzugangsdaten oder Wiederherstellungsmaterialien, insbesondere auf dem Sovereign-Pfad, soweit anwendbar) oder technischer Ausfälle ausserhalb unserer zumutbaren Kontrolle, soweit nicht zwingendes Recht entgegensteht.
• Soweit nicht zwingendes Recht entgegensteht, übersteigt unsere Gesamthaftung bei leichter Fahrlässigkeit in keinem Fall die in den zwölf (12) Monaten vor dem Anspruch an uns gezahlten Gebühren (falls vorhanden).
• Nichts in diesen Bedingungen beschränkt eine Haftung, die nach zwingendem Schweizer Recht nicht ausgeschlossen werden kann, einschliesslich grober Fahrlässigkeit, vorsätzlichen Verhaltens oder, soweit anwendbar, Tod und Körperverletzung.

10. Verfügbarkeit des Dienstes

Wir bemühen uns um eine durchgehende Verfügbarkeit, garantieren jedoch keinen unterbrechungsfreien Zugang. Der Dienst kann wegen Wartung, Updates oder technischer Störungen vorübergehend nicht verfügbar sein. Für Unannehmlichkeiten durch Ausfallzeiten haften wir nicht.

11. Änderungen der Bedingungen

Wir können diese Bedingungen von Zeit zu Zeit aktualisieren. Die aktuelle Version und ihr Datum des Inkrafttretens stehen stets am Anfang dieser Seite. Bei einer wesentlichen Änderung informieren wir Sie vor deren Inkrafttreten auf geeignete Weise, etwa durch einen Hinweis in der App (und, wo wir es als angebracht erachten, per E-Mail). Die weitere Nutzung des Dienstes nach Inkrafttreten einer Aktualisierung gilt als Annahme der geänderten Bedingungen. Sind Sie mit einer Aktualisierung nicht einverstanden, können Sie die Nutzung des Dienstes beenden und Ihr Konto schliessen.

12. Beendigung

Wir können Ihr Konto bei einem Verstoss gegen diese Bedingungen sperren oder kündigen, soweit zumutbar mit vorheriger Ankündigung. Mit der Beendigung endet Ihr Recht zur Nutzung des Dienstes; die Behandlung Ihrer Daten richtet sich nach unserer Datenschutzerklärung. Sie können die Nutzung des Dienstes jederzeit beenden und Ihr Konto schliessen.

13. Anwendbares Recht & Gerichtsstand

Diese Bedingungen unterliegen dem materiellen Recht der Schweiz unter Ausschluss der Kollisionsnormen, soweit zulässig, sowie unter Ausschluss des Übereinkommens der Vereinten Nationen über Verträge über den internationalen Warenkauf (CISG / Wiener Kaufrecht). Diese Bedingungen werden in Englisch, Deutsch, Französisch und Italienisch bereitgestellt. Bei Widersprüchen ist die deutsche Fassung massgebend, ausser wo zwingendes Schweizer Konsumentenschutzrecht verlangt, dass die Fassung in der Sprache der Konsumentin oder des Konsumenten massgebend ist.

• Gerichtsstand: Für Streitigkeiten aus diesen Bedingungen sind ausschliesslich die Gerichte des Kantons Aargau, Schweiz (Sitz der Shreevya GmbH), zuständig.
• Konsumentinnen und Konsumenten: Nutzen Sie den Dienst als Konsumentin oder Konsument, bleiben zwingende Schweizer Konsumentenschutzbestimmungen, einschliesslich eines allfälligen Rechts, an Ihrem Schweizer Wohnsitz zu klagen, unberührt.
• Salvatorische Klausel & gesamte Vereinbarung: Sollte eine Bestimmung dieser Bedingungen ungültig oder undurchsetzbar sein, bleiben die übrigen Bestimmungen vollumfänglich in Kraft. Diese Bedingungen bilden zusammen mit unserer Datenschutzerklärung die gesamte Vereinbarung zwischen Ihnen und der Shreevya GmbH bezüglich des Dienstes.

14. Kontakt