Willkommen zur Public Beta

Wir haben SORVA von Grund auf neu gestaltet: ein ruhigeres, aufgeräumteres Layout, klarere Schrift und ein einheitliches Erscheinungsbild vom Anmeldebildschirm über jeden Tab Ihres Plans bis zu Ihrem Profil, Ihren Einstellungen und den E-Mails, die wir Ihnen senden. Alles lässt sich auf einen Blick leichter lesen, und Ihr Plan steht im Mittelpunkt.

Ein Plan, der nur in einem durchschnittlichen Jahrzehnt funktioniert, ist kein richtiger Plan. SORVA unterzieht Ihren Plan jetzt der Art von Stresstest, die Fachleute verwenden, und zeigt das Ergebnis in klarer Sprache.

• Fast ein Jahrhundert echter Frankengeschichte. SORVA spielt Ihren Plan für jedes Startjahr von 1928 bis 2024 durch, in Schweizer Franken, wobei Ihr Renteneinkommen durch die Schweizer Teuerung und nicht durch ausländische Preise gemindert wird. Sie sehen, wie sich Ihr Plan gehalten hätte, wenn Sie in einen Abschwung wie 1929, 1973, 1990, 2000 oder 2008 hinein in Pension gegangen wären.
• Tausend mögliche Zukünfte. SORVA mischt die echte Marktgeschichte zu 1'000 Was-wäre-wenn-Zukünften neu und zeigt Ihnen den Anteil, in dem Ihr Geld reicht, dazu eine Grafik, wo Ihr Vermögen über die Jahre landen könnte.
• Schalten Sie einen Schock zu und sehen Sie Ihre eigene Kurve sich biegen. Aktivieren Sie einen Börsencrash und einen Sprung der Lebenshaltungskosten, auf Wunsch gemeinsam, und sehen Sie die Wirkung auf Ihren Plan sofort.
• Konservativ von Grund auf. Wenn zwei Betrachtungen nicht übereinstimmen, zeigt Ihnen SORVA die härtere, und es rundet ein Überlebensergebnis nicht auf, damit es besser aussieht, als es ist.

Dies sind Illustrationen, wie sich Ihr Plan verhalten könnte, kein Versprechen für ein bestimmtes Ergebnis.

SORVA plante Ehepaare und eingetragene Partnerschaften bereits als einen Haushalt. Jetzt tut es dasselbe für Paare, die zusammenleben, ohne verheiratet zu sein.

• Beide Partner, gemeinsam geplant. Ihr Partner erhält eine eigene, vollständige Spur, mit eigener Laufbahn, eigenem Ersparten und eigener Vorsorge, und jeder von Ihnen kann in einem anderen Alter in Pension gehen.
• Sehen Sie jede Person und den ganzen Haushalt. Wechseln Sie zwischen Ihrer Ansicht, der Ansicht Ihres Partners und dem Gesamtbild, wobei jede Vorsorge für jede Person ausgewiesen wird.
• Geplant so, wie die Schweiz Sie behandelt. Verheiratet oder in eingetragener Partnerschaft werden Sie als gemeinsam veranlagter Haushalt geplant, und SORVA teilt Ihr AHV-Einkommen über Ihre Ehejahre auf, so wie es die AHV tut. Leben Sie zusammen, ohne verheiratet zu sein, wird jeder von Ihnen als Einzelperson geplant, denn so werden Sie besteuert und so wird Ihre AHV angerechnet. Die steuerlichen Angaben für Paare sind Projektionen nach den heutigen Regeln, keine Steuerberatung.
• Ein gemeinsamer Plan. Spielen Sie Szenarien durch, in denen einer von Ihnen Teilzeit arbeitet oder früher aufhört, und sehen Sie, ob der Haushalt weiterhin trägt, einschliesslich der Jahre, die einer von Ihnen bis zum Beginn einer Rente überbrücken muss.

Viele Menschen in der Schweiz haben mehr als eine Stelle gleichzeitig, und das verändert, wie sich ihre Vorsorge aufbaut. SORVA plant dies jetzt richtig.

• Mehrere Stellen erfassen. Erfassen Sie pro Person bis zu drei gleichzeitige Stellen, jede mit eigenem Lohn, Bonus, Pensum und eigener Pensionskasse, und SORVA plant sie gemeinsam.
• Die Säule 2 jeder Stelle, einzeln berechnet. SORVA wendet die Eintrittsschwelle der beruflichen Vorsorge und den Koordinationsabzug für jeden Arbeitgeber separat an, so wie es das Schweizer Recht vorsieht. So bauen zwei Stellen realistisch Vorsorge auf, statt zu einer zu optimistischen Zahl zusammenzufliessen.
• Mehrere Vorsorgetöpfe, jeder zum eigenen Zeitpunkt bezogen. Bei der Pensionierung kann SORVA den Bezug Ihrer separaten Pensionskassen- und Freizügigkeitskonten über mehrere Jahre staffeln, was helfen kann, die Steuern tief zu halten.
• AHV über alle Ihre Stellen hinweg. Ihre AHV wird über Ihr gesamtes Einkommen berechnet.

Ein neuer Vergleichstab stellt Ihren Plan Alternativen gegenüber, einer sichereren Strategie, einer stärker auf Wachstum ausgerichteten oder dem Status quo, bis zu fünf auf einmal, mit einer Grafik, die alle Verläufe überlagert, und einer Tabelle der Zahlen, die sich tatsächlich unterscheiden. Fügen Sie eine Option hinzu, wann immer Sie eine Entscheidung abwägen möchten.

• Übersicht stellt Ihre Einkommenslücke in klaren Worten voran, lässt Sie mehr als eine Sparart gleichzeitig in der Vermögensgrafik hervorheben und zeigt einen Resilienz-Wert, den Sie für das ganze Bild öffnen können.
• Geldfluss führt Sie Jahr für Jahr durch Ihr Geld, mit Ihren Meilensteinen und den Zeitpunkten, an denen jede Rente beginnt, als Reise dargestellt.
• Insights ordnet Haushaltsvorschläge dort ein, wo sie hingehören, und ergänzt einen einfachen Umschalter zwischen «Aufgaben» und «Nach Phase».

Die Registrierung führt Sie jetzt direkt in Ihren Plan. Wir begrüssen Sie einmal, fragen dann nach dem Einen, das Sie am meisten wissen möchten, «Kann ich mit 65 in Pension gehen?» oder «Wann erreiche ich meine finanzielle Unabhängigkeit?», und machen von dort aus weiter. Gehen Sie weg und kommen Sie zurück, und Sie knüpfen genau dort an, wo Sie aufgehört haben.

Neugierig, bevor Sie sich festlegen? Sie können SORVA jetzt sofort erkunden, ohne Konto und ohne Karte. Öffnen Sie einen fertigen Beispielplan und klicken Sie sich durch die echten Dashboards, Übersicht, Cashflow, Auszahlungsstrategie, Resilienz, Einblicke und Vergleich, um zu sehen, wie das an einem vollständigen Schweizer Finanzbild funktioniert. Das Beispiel ist ein festes Muster nur zur Ansicht: Es arbeitet mit Beispielzahlen, nicht mit Ihren eigenen Daten. Wenn Sie bereit sind, registrieren Sie sich und erstellen Sie Ihren eigenen Plan.

Wir haben Bern, St. Gallen, Thurgau und Graubünden hinzugefügt und bieten damit eine vollständig kantonsspezifische Planung für 12 Kantone: Zürich, Bern, Luzern, Solothurn, Schwyz, Zug, Basel-Stadt, Basel-Landschaft, Aargau, St. Gallen, Thurgau und Graubünden.

Der Insights-Tab zeigt Ihnen personalisierte Erkenntnisse zu Ihrem Plan, zum Beispiel welchen geschätzten Effekt eine Erhöhung Ihrer Säule-3a-Beiträge, eine Anpassung Ihrer Anlagestrategie oder eine Koordination des Bezugszeitpunkts für Altersleistungen haben könnte. Es handelt sich um Prognosen auf Basis Ihrer Eingaben, keine Finanzberatung.

Jede Möglichkeit unter «Potenzielle Chancen» zeigt Ihnen jetzt zwei Zahlen: wie viel des prognostizierten Vorteils möglicherweise aus dem Wachstum Ihres Kapitals über die Zeit stammen könnte, und wie viel möglicherweise aus einer Senkung Ihrer Steuerlast.

Anlagewachstum hängt von den Märkten ab und ist nie garantiert; Steuerersparnisse folgen festgelegten Regeln. Diese Aufschlüsselung verändert, wie Sie eine Chance abwägen: nicht nur ob Sie handeln, sondern auf welche Art von Vorteil Sie tatsächlich zählen.

SORVA modelliert jetzt Luzern, Solothurn, Schwyz und Zug in vollständigem kantonalem und kommunalem Detail, die zu Zürich, Basel-Stadt, Basel-Landschaft und Aargau hinzukommen, insgesamt acht Kantone. Für jeden modellieren wir die Details, die Ihre Projektion wirklich bewegen: die kantonale und kommunale Einkommens- und Vermögenssteuer, die Freibeträge bei der Vermögenssteuer, die Personalsteuer, sofern ein Kanton eine erhebt, und die Kirchensteuer, berechnet für Ihre konkrete Gemeinde. Wenn Sie in einem dieser Kantone wohnen, können Sie jetzt einen Plan erstellen, der auf Ihren tatsächlichen Wohnort abgestimmt ist.

Die Entscheidung zwischen Kapitalbezug und monatlicher Rente ist eine der grössten im Ruhestand, deshalb haben wir diese Ansicht übersichtlicher gestaltet. Sie sehen die wichtigste Zahl jetzt zuoberst und können jede Säule (AHV, Säule 2, Säule 3a) öffnen, um zu sehen, wann jede Auszahlung erfolgt und wie hoch die geschätzte Steuer nach den heutigen Regeln ist. Wenn Sie einen Teil Ihrer Säule 2 für Ihr Eigenheim verwendet haben, wird dieser Vorbezug jetzt ebenfalls angezeigt.

Wir öffnen SORVA für eine begrenzte Gruppe früher Nutzerinnen und Nutzer, nur auf Einladung, in kleinen Kohorten.

• Nur auf Einladung, und kostenlos. Keine Karte, keine Kosten. Im Gegenzug bitten wir um Ihr ehrliches Feedback.
• Heute schon wirklich nützlich. Die Planungs-Engine, der Tresor und die Dashboards sind alle live.
• Wir polieren noch. Sie können auf raue Kanten stossen, und die Ansichten werden laufend besser.
• SORVA rechnet, sie rät nicht. SORVA nutzt eine deterministische Schweizer Engine, angewandt auf Ihre eigenen Zahlen und die heutigen Regeln. Was Sie sehen, sind Projektionen, die Ihnen helfen, Ihre Optionen zu erkunden, keine Finanz- oder Steuerberatung und kein Versprechen eines bestimmten Ergebnisses.

Fragen Sie den Zugang auf an. Es dauert eine Minute. Wir prüfen die Anfragen anhand der verfügbaren Plätze in der aktuellen Kohorte, und wenn Sie zugelassen werden, erhalten Sie einen persönlichen Einladungscode, um sich zu registrieren. Wenn es in dieser Runde nicht klappt, bleiben Sie auf der Liste für die nächste.