Le renchérissement et votre rente : une part suit les prix, l'autre pas
| 01 | Les deux lettres |
| 02 | La rente AVS suit les prix |
| 03 | La rente de la caisse de pension reste là où elle commence |
| 04 | Une retraite de 65 à 85 ans |
| 05 | Ce que cela ajoute au choix entre capital et rente |
| 06 | Votre 3a et votre épargne sont aussi des montants fixes en francs |
Quelque temps avant la retraite, deux lettres arrivent. L'une vient de l'État. L'autre de la caisse à laquelle votre employeur a cotisé. Chacune indique un montant mensuel et, posées côte à côte, elles paraissent aussi solides l'une que l'autre.
Elles ne sont pas construites de la même façon. L'une augmente quand les prix augmentent. L'autre vous versera très probablement à 85 ans le même nombre de francs que le premier mois de votre retraite.
En une phrase : votre rente de l'État est adaptée quand les prix et les salaires montent ; votre rente de caisse de pension est un montant fixe en francs et n'augmente que si votre caisse décide qu'elle en a les moyens.
Les deux lettres
La première lettre concerne votre rente de l'État, l'AVS, l'assurance à laquelle cotisent toutes les personnes qui vivent ou travaillent ici.
La seconde concerne votre rente du travail, la caisse de pension (LPP sur votre fiche de salaire). Elle contient ce que vous et vos employeurs avez versé au fil des années, converti en un montant mensuel au moment de la retraite.
Les deux vous sont versées votre vie durant.
La rente AVS suit les prix
En Suisse, la hausse des prix s'appelle le renchérissement. La loi charge le Conseil fédéral d'adapter les rentes AVS. En règle générale tous les deux ans, au début de l'année, elles suivent un indice qui fait la moyenne entre l'évolution des prix et celle des salaires : l'indice mixte. Si les prix montent de plus de 4% en une année, l'adaptation arrive plus tôt.
Quand le même panier coûte plus cher au supermarché, votre rente AVS suit donc. Elle le fait par paliers, pas mois après mois. Entre deux paliers, elle peut prendre du retard.
Le prochain palier est décidé. Dès janvier 2027, la rente AVS maximale pour une personne seule passe de CHF 2'520 à CHF 2'560 par mois, et la rente complète minimale de CHF 1'260 à CHF 1'280. Les deux augmentent d'environ 1.6%.
La rente de la caisse de pension reste là où elle commence
Votre rente de caisse de pension fonctionne autrement. Une fois qu'elle a commencé, c'est un montant fixe en francs. Aucune loi ne la lie aux prix.
La loi impose pourtant l'adaptation au renchérissement pour certaines rentes de la caisse : la part minimale légale des rentes de veuve, de veuf et d'orphelin (les rentes de survivants) et des rentes d'invalidité, une fois qu'elles ont couru trois ans. Pour 2027, celles qui courent depuis 2023 sont adaptées pour la première fois, de 2.1%. La rente de vieillesse ne figure pas sur cette liste.
Une rente de vieillesse n'augmente que si votre caisse en a les moyens. Son organe suprême, le plus souvent le conseil de fondation, en décide chaque année. S'il ne voit pas de marge, il n'y a pas d'augmentation. La même réponse peut revenir l'année suivante, puis la suivante encore.
Votre caisse doit expliquer chaque décision dans ses comptes annuels ou son rapport annuel. Si vous voulez savoir comment votre propre caisse a procédé jusqu'ici, c'est là que vous le trouverez.
Une retraite de 65 à 85 ans
Prenons une rente de caisse de pension de CHF 3'000 par mois. À 85 ans, elle verse toujours CHF 3'000. Ce que ces francs permettent d'acheter, en revanche, a changé :
- si les prix montent de 1% par an, CHF 3'000 à 85 ans achètent à peu près ce qu'achètent CHF 2'460 aujourd'hui ;
- à 2% par an, à peu près ce qu'achètent CHF 2'020 aujourd'hui.
À 2%, cela fait près de mille francs par mois de loyer, de nourriture et de factures que la même lettre ne couvre plus.
Exemple (à titre d'illustration, ce n'est pas votre résultat) : à 65 ans, vous recevez CHF 2'560 par mois de l'AVS et CHF 3'000 de votre caisse. L'AVS paie 46% de ce que vous pouvez acheter. Supposons qu'elle suive les prix et que ceux-ci montent de 2% par an. À 85 ans, la rente AVS achète toujours ce qu'achètent CHF 2'560 aujourd'hui, la rente de la caisse seulement ce qu'achètent environ CHF 2'020. L'AVS paie désormais 56% de vos dépenses.
Plus vous vivez longtemps, plus vos dépenses de tous les jours reposent sur la part qui suit les prix, et moins sur celle qui ne bouge pas.
Ce que cela ajoute au choix entre capital et rente
Cela ne tranche pas la question de retirer l'argent de votre caisse en capital ou en rente, que nous avons traitée dans capital ou rente. Cela y ajoute un fait. Une rente est versée votre vie durant, en francs qui achètent un peu moins chaque année. Un capital que vous gérez vous-même perd lui aussi du pouvoir d'achat, sauf s'il rapporte au moins autant que la hausse des prix. Dans les deux cas, le chiffre utile est la part que la partie fixe devra porter quand vous aurez 80 ans.
Votre 3a et votre épargne sont aussi des montants fixes en francs
Aucune loi n'adapte au renchérissement votre compte de prévoyance privée, le pilier 3a, ni un compte d'épargne. Un avoir de CHF 100'000 vaut CHF 100'000 l'an prochain.
Il ne garde son pouvoir d'achat que s'il rapporte au moins autant que la hausse des prix. Une année où il rapporte 0.5% alors que les prix montent de 1%, l'avoir grandit sur votre relevé et rétrécit au supermarché.
Ce que fait SORVA
Jusqu'en 2027, votre plan utilise les montants AVS publiés. Ensuite, il relève votre rente AVS tous les deux ans au rythme du renchérissement que vous supposez, et il laisse une rente de caisse de pension à son montant fixe en francs. Votre plan affiche ses chiffres en francs d'aujourd'hui.
Voyez quelle part de vos dépenses à 85 ans repose sur chaque rente : créez votre plan sur sorva.ch, gratuit pendant la bêta publique.
Questions fréquentes
Ma rente AVS augmente-t-elle avec l'inflation ?
Elle est adaptée de par la loi, en règle générale tous les deux ans, à un indice qui fait la moyenne entre prix et salaires, l'indice mixte. Dès janvier 2027, la rente maximale pour une personne seule est de CHF 2'560 par mois.
Ma caisse de pension augmentera-t-elle ma rente si les prix montent ?
Seulement si elle en a les moyens. Son organe suprême en décide chaque année. La loi n'impose l'adaptation au renchérissement que pour la part minimale légale des rentes de survivants et d'invalidité, pas pour les rentes de vieillesse.
Combien l'inflation enlève-t-elle à une rente fixe ?
Après 20 ans de hausse des prix de 1% par an, CHF 3'000 fixes par mois achètent à peu près ce qu'achètent CHF 2'460 aujourd'hui. À 2% par an, à peu près ce qu'achètent CHF 2'020.
Mon 3a est-il protégé contre l'inflation ?
Non. Un avoir du pilier 3a est un montant en francs. Il ne garde son pouvoir d'achat que s'il rapporte au moins autant que la hausse des prix.
Où puis-je voir si ma caisse a augmenté les rentes ?
Dans ses comptes annuels ou son rapport annuel, où elle doit expliquer chaque décision. Vous pouvez aussi poser la question directement à votre caisse.
Sources et examen : LAVS (RS 831.10) art. 33ter al. 1, 2 et 4 ; LPP (RS 831.40) art. 36 al. 1 à 3 ; décision du Conseil fédéral du 2 octobre 2026 sur l'adaptation des rentes AVS 2027 (communiqué OFAS) ; communiqué de l'OFAS du 22 octobre 2026 sur l'adaptation 2027 des rentes de survivants et d'invalidité. Les résultats à 1% et 2% sont un simple calcul d'intérêts composés sur 20 ans, à titre d'illustration.
Articles lus contre les textes consolidés Fedlex en vigueur. Dernière mise à jour : 2 novembre 2026.
Information à but éducatif, pas un conseil financier. Les projections sont des estimations fondées sur vos données et sur les paramètres suisses en vigueur, et les résultats effectifs peuvent différer. Demandez vos propres chiffres à votre caisse.