Come viene calcolata la vostra rendita AVS
Che cosa determina la rendita AVS: anni di contribuzione, reddito annuo medio determinante, splitting per i coniugi e gli importi minimo e massimo 2026.
In breve: Due elementi determinano la vostra rendita AVS — quanti anni avete versato contributi e a quale reddito medio si riferiscono quegli anni.
L'AVS (assicurazione per la vecchiaia e per i superstiti) è il primo pilastro della previdenza svizzera. È obbligatoria per chiunque risieda o lavori in Svizzera ed è concepita per coprire il fabbisogno vitale, non il tenore di vita abituale. Questa guida spiega come si determina l'importo.
Che cosa determina l'importo
Contano soltanto due elementi:
- La durata di contribuzione — il numero di anni in cui avete versato contributi.
- Il reddito annuo medio determinante — i redditi di carriera rivalutati, più eventuali accrediti spettanti.
Poiché l'AVS è fondata sulla solidarietà, la distanza fra rendita minima e massima è volutamente ridotta: il massimo vale esattamente il doppio del minimo. Un reddito elevato non produce una rendita proporzionalmente più alta, ed è proprio questa la ragione d'essere del secondo e del terzo pilastro.
Anni di contribuzione: la regola dei 44 anni
Una durata di contribuzione completa va dal 1° gennaio successivo al compimento dei 20 anni fino all'età di riferimento, ossia 65 anni. Sono 44 anni.
Ogni anno mancante riduce la rendita di circa 1/44. Le lacune sono più frequenti di quanto si pensi: studi all'estero, arrivo tardivo in Svizzera oppure un periodo senza attività lucrativa durante il quale non sono stati versati contributi.
Chi smette di lavorare prima dell'età di riferimento resta soggetto all'obbligo contributivo come persona senza attività lucrativa. Ometterlo crea una lacuna che abbassa la rendita in modo permanente.
Il reddito annuo medio determinante
Non è una semplice media dei salari. Si applicano due correzioni:
- Rivalutazione. I redditi più antichi vengono adeguati all'evoluzione salariale intervenuta, così che un salario del 1995 non venga confrontato con franchi del 2026.
- Accrediti. Gli anni dedicati all'educazione dei figli (accrediti per compiti educativi) o all'assistenza di familiari (accrediti per compiti assistenziali) sono conteggiati come reddito fittizio e alzano la media.
Per i coniugi, i redditi conseguiti durante il matrimonio sono ripartiti a metà (splitting) al momento del calcolo della rendita. Vale per i conti di entrambi.
Il reddito è computato soltanto fino a CHF 90'720 all'anno. Oltre tale soglia i contributi restano dovuti, ma la rendita non aumenta più.
Gli importi per il 2026
Con una durata di contribuzione completa di 44 anni:
- Rendita di vecchiaia minima: CHF 1'260 al mese
- Rendita di vecchiaia massima: CHF 2'520 al mese
- Plafonamento per coniugi: CHF 3'780 al mese per le due rendite insieme, pari al 150% del massimo
Dal 2026 l'AVS versa inoltre una 13a rendita annuale. Il totale annuo corrisponde quindi a tredici volte l'importo mensile anziché a dodici.
La vostra rendita si colloca fra il minimo e il massimo, a seconda del reddito medio e della completezza della durata di contribuzione.
Anticipazione e rinvio
La rendita può essere riscossa prima o dopo l'età di riferimento. L'anticipazione la riduce in modo permanente, il rinvio la aumenta in modo permanente. Sull'intera ampiezza l'adeguamento va da circa −6,8% a +31,5%, e vale a vita, non solo per gli anni interessati.
Domande frequenti
Quanti anni servono per una rendita AVS completa?
44 anni, dall'anno successivo al compimento dei 20 fino all'età di riferimento di 65. Ogni anno mancante riduce la rendita di circa un quarantaquattresimo.
Qual è la rendita AVS massima?
CHF 2'520 al mese nel 2026 per una persona sola con durata di contribuzione completa. Le due rendite di una coppia coniugata sono plafonate insieme a CHF 3'780 al mese.
Un salario più alto comporta sempre una rendita AVS più alta?
No. Il reddito è computato soltanto fino a CHF 90'720 all'anno. Oltre, i contributi continuano ma la rendita non cresce più: per questo il secondo e il terzo pilastro sono decisivi per i redditi elevati.
Come verifico i miei anni di contribuzione?
Chiedete alla vostra cassa di compensazione un estratto gratuito del conto individuale. Riporta i redditi registrati sotto il vostro numero AVS ed è l'unico modo affidabile per individuare per tempo una lacuna.
Fonti: LAVS (RS 831.10), in particolare gli art. 29bis–29quinquies (durata di contribuzione, splitting, rivalutazione), l'art. 34 (formula della rendita), l'art. 35 (plafonamento per coniugi) e l'art. 40 (anticipazione e rinvio); Ufficio federale delle assicurazioni sociali (UFAS), cifre chiave e promemoria 3.01 sulle rendite di vecchiaia.
Informazioni a scopo educativo, non consulenza finanziaria. Le cifre si riferiscono al 2026 e possono cambiare.