Questo Servizio è gestito da Shreevya GmbH, una società con sede nel Cantone di Argovia, Svizzera (n. di registro di commercio CHE-429.715.642; contatto: contact@sorva.ch). Creando un account o utilizzando la piattaforma, conclude con Shreevya GmbH un contratto vincolante alle presenti condizioni, regolato dal Codice svizzero delle obbligazioni (CO). Le presenti condizioni, insieme alla nostra Informativa sulla privacy, definiscono il nostro rapporto, l’ambito del Servizio e le limitazioni di responsabilità nella misura consentita dalla legge. Il Servizio è destinato alle persone che pianificano le proprie finanze in un contesto svizzero. Conferma di avere almeno 18 anni, di avere la capacità di stipulare un contratto giuridicamente vincolante e di utilizzare SORVA per pianificare le proprie finanze.
2. Cosa offre SORVA
SORVA è un motore di simulazione ad alta definizione per patrimonio, imposte e previdenza in Svizzera. I risultati sono stime a scopo educativo, non garanzie né consulenza individualizzata. Il Servizio include:
Il Financial Twin: un modello digitale «vivo» delle Sue traiettorie di patrimonio, reddito e flussi di cassa lungo tutta la vita, costruito a partire da attività, passività, redditi e spese.
Proiezioni per tutti e tre i pilastri: Pilastro 1 (AVS), Pilastro 2 (previdenza professionale / LPP) e Pilastro 3a, inclusa la modellazione di contributi e riscatti.
Simulazione fiscale svizzera: imposta sul reddito e sul patrimonio a livello federale, cantonale e comunale, oltre all'imposta sulle prestazioni in capitale, calibrata per ZH, BS, BL, AG, LU, SO, SZ e ZG; altri Cantoni in arrivo a breve.
Strategia di pensionamento e prelievo: capitale rispetto a rendita, prelievi scaglionati del Pilastro 3a, tempistica del prelievo in capitale e finanziamento-ponte per il pensionamento anticipato.
Modellazione immobiliare e ipotecaria: sostenibilità e ammortamento diretto o indiretto, incluso il Pilastro 3a costituito in pegno come garanzia.
Pianificazione del nucleo familiare e della coppia: strategie coordinate e attente agli aspetti fiscali tra i partner.
Scenari interattivi «e se» e approfondimenti educativi su possibili ottimizzazioni fiscali e traiettorie generiche di allocazione, non consulenza di investimento individualizzata.
3. Account, caveau e sicurezza
Si impegna a:
Fornire informazioni corrette: La qualità della simulazione dipende in larga misura dall'accuratezza dei dati che inserisce.
Proteggere account e caveau (essenziale):
Doppio blocco: l'accesso a SORVA consente l'uso della piattaforma; ove previsto dal prodotto, è richiesta una Master Key separata (password del caveau) per decifrare il Suo caveau (l'archivio crittografato dei Suoi dati di simulazione finanziaria). I dettagli tecnici dipendono dall'opzione scelta nell'app (Standard o Sovereign).
Percorso Standard: se usa l'opzione Standard e il prodotto offre il recupero di account o caveau, segua i flussi in-app e conserva eventuali materiali di recupero (es. frase segreta o kit) secondo le istruzioni del prodotto. Il recupero esiste solo nella misura descritta nel prodotto per tale percorso.
Percorso Sovereign: se sceglie l'opzione Sovereign, SORVA non detiene la Sua Master Key né una copia online dei materiali che decifrano il caveau. Se perde la Master Key e il Recovery Kit offline (e ogni altro mezzo richiesto per quel livello), i dati cifrati possono diventare definitivamente inaccessibili. SORVA non può ripristinare tale accesso sul percorso Sovereign. La responsabilità per perdita di dati dovuta a credenziali o materiali Sovereign smarriti è esclusa nella misura consentita da norme imperative.
Utilizzare il Servizio nel rispetto di tutte le leggi svizzere applicabili.
Non condividere le credenziali dell'account con terzi, salvo tramite funzioni di condivisione dell'account o per consulenti espressamente autorizzate, ove le offriamo.
4. Nessuna consulenza finanziaria e status regolamentare
Avviso importante:
Nessun servizio finanziario regolamentato (FinSA / FIDLEG): SORVA è un software di calcolo deterministico, non un istituto finanziario autorizzato. Il Servizio non intermedia, valuta né raccomanda strumenti finanziari specifici (es. determinati ETF, fondi o titoli). Pertanto non costituisce consulenza in materia di investimenti né servizio finanziario ai sensi della Legge federale sui servizi finanziari (FinSA / FIDLEG).
Nessuna decisione fiscale vincolante: Le proiezioni fiscali sono stime a scopo educativo basate su modelli federali, cantonali e comunali attualmente disponibili. Possono essere dettagliate ove calibrate, ma non costituiscono decisioni fiscali giuridicamente vincolanti. SORVA non è responsabile per modifiche normative o discrepanze nei calcoli comunali.
Nessun rapporto fiduciario o mandato: L'uso del Servizio non crea rapporti fiduciari, di consulenza o di mandato. Tutte le proiezioni sono stime ipotetiche. Prima di decisioni giuridiche, fiscali o di investimento, consulti un esperto fiscale certificato o un consulente finanziario autorizzato. SORVA non è responsabile per perdite finanziarie, sanzioni fiscali o opportunità mancate derivanti dall'uso del Servizio.
Coorti di transizione AVS 21: SORVA non supporta ancora le norme transitorie AVS 21 per le donne nate tra il 1961 e il 1969 (età di riferimento scaglionate, integrazioni o meccanismi affini). Se la Sua situazione rientra in tali norme, SORVA non può ancora modellarla correttamente e al momento non crea un piano per questo caso. Ciò rientra nella natura educativa del Servizio e non costituisce consulenza previdenziale individualizzata né sostituisce una decisione di una cassa di compensazione, dell’UFAS o di un’autorità cantonale. Età di riferimento e prestazioni ufficiali: UFAS.
Uno strumento educativo da usare in autonomia: SORVA è uno strumento di pianificazione da usare in autonomia. I suoi calcoli sono basati su regole svizzere pubblicate a livello federale, cantonale e comunale. Come ogni modello di pianificazione, è una rappresentazione semplificata di un sistema complesso: i suoi risultati sono stime a scopo educativo per aiutarLa a comprendere ed esplorare le Sue opzioni, e potrebbero non riflettere ogni regola, eccezione o modifica applicabile alla Sua situazione particolare. Alla data di entrata in vigore delle presenti condizioni, i calcoli e i risultati di SORVA non sono stati esaminati, certificati né avallati in modo indipendente da un pianificatore finanziario esterno, un esperto fiscale o un consulente regolamentato dalla FINMA, e nessun professionista autorizzato li ha valutati per Suo conto. Non costituiscono una raccomandazione personalizzata. Per le decisioni che contano per Lei, confermare la Sua situazione specifica con un professionista qualificato resta il naturale passaggio finale.
5. Condizioni specifiche per utenti professionali / B2B
Se usa SORVA per conto di un'impresa, come consulente finanziario, fiduciario, pianificatore o professionista HR («Utente professionale»):
Responsabilità esclusiva: Lei, in qualità di Utente professionale, mantiene la piena ed esclusiva responsabilità regolamentare (inclusi FINMA/FinSA, idoneità e adeguatezza) per ogni consulenza resa ai clienti finali.
Obbligo di verifica: È tenuto a verificare in modo indipendente tutti gli output matematici, le stime fiscali e le proiezioni di solvibilità generate da SORVA prima di presentarli a un cliente.
Manleva: Accetti di manlevare pienamente Shreevya GmbH da qualsiasi pretesa, danno o causa intentata dai Suoi clienti finali o da autorità di vigilanza in conseguenza dell'uso di report o software SORVA.
Datori di lavoro (ove offerto): Se offre SORVA come benefit per i dipendenti, il Servizio è uno strato di trasparenza e formazione per simulazioni previdenziali e patrimoniali. Di per sé non costituisce consulenza finanziaria individualizzata del datore verso il dipendente, salvo prestazione separata da un professionista autorizzato.
6. Privacy dei dati e crittografia (Standard & Sovereign)
L'uso del Servizio è regolato dalla nostra Informativa sulla privacy.
Conformità: Trattiamo i Suoi dati ai sensi della Legge federale riveduta sulla protezione dei dati (nLPD / LPD riveduta, RS 235.1). Il Servizio è offerto a utenti in Svizzera ed è trattato secondo il diritto svizzero.
Crittografia: Il payload finanziario dettagliato è crittografato sul Suo dispositivo prima dell'archiviazione o della sincronizzazione, quindi ci raggiunge solo come dati cifrati che richiedono una chiave per essere aperti. Ciò che distingue le due modalità del caveau è chi detiene tale chiave (vedere la sezione 3). In modalità Sovereign, solo Lei detiene la chiave che può aprire il Suo caveau, quindi non deteniamo alcuna chiave in grado di decifrarlo. In modalità Standard conserviamo una chiave di recupero sigillata per poterLa aiutare a ripristinare l'accesso se perde la Sua Master Key. Le simulazioni sono elaborate sui nostri server, dove i Suoi input sono trattati solo per calcolare la Sua proiezione e non vengono archiviati; nell'uso ordinario il personale di SORVA non accede a stipendio, patrimonio o dettaglio fiscale completo.
7. Abbonamenti, commissioni e accesso beta
Beta privata / periodo di valutazione: SORVA può essere inizialmente offerto come beta privata gratuita o versione di valutazione. Gli utenti invitati possono ricevere accesso gratuito in questa fase. Il Servizio è fornito «così com'è» a fini di test e feedback.
Futura commercializzazione: Shreevya GmbH si riserva il diritto di introdurre abbonamenti a pagamento, onorari di revisione una tantum o livelli premium.
Informazione sui costi: Nessun addebito automatico senza il Suo consenso esplicito. Se una funzione precedentemente gratuita diventa a pagamento, riceverà preavviso e potrà abbonarsi o esportare/eliminare i Suoi dati in modo sicuro. I costi a pagamento sono fatturati anticipatamente e non sono rimborsabili, salvo quanto diversamente previsto dal diritto svizzero imperativo.
8. Proprietà intellettuale e uso consentito
Software, logica di calcolo (motore SORVA), componenti dell'interfaccia utente e asset di marchio sono di esclusiva proprietà di Shreevya GmbH (o dei licenzianti) e protetti da diritto d'autore, marchi e proprietà intellettuale svizzera e internazionale. «SORVA» e i nomi e loghi associati sono marchi non registrati di Shreevya GmbH. Tutti i diritti riservati. Lei conserva la proprietà dei dati che inserisce.
Per proteggere il Servizio e gli altri utenti, si impegna a non:
Effettuare reverse engineering, decompilare, disassemblare, estrarre (scraping), esportare in massa o tentare di estrarre o ricostruire il motore SORVA, la logica di calcolo, i modelli o qualsiasi dato non pubblico.
Eludere, sondare o testare la sicurezza, i limiti di frequenza o i controlli di accesso del Servizio, né accedervi con mezzi automatizzati salvo nostra espressa autorizzazione.
Rivendere, concedere in sublicenza o sfruttare commercialmente il Servizio o i suoi output, salvo in base a un accordo scritto separato con noi.
9. Limitazione di responsabilità
Nella misura massima consentita dal diritto svizzero applicabile:
SORVA non è responsabile per danni indiretti, incidentali, speciali, consequenziali o punitivi.
SORVA non è responsabile per perdita di dati imputabile a errore dell'utente (incluse credenziali di account o caveau o materiali di recupero smarriti, in particolare sul percorso Sovereign ove applicabile) o a guasti tecnici al di fuori del nostro ragionevole controllo, salvo norme imperative contrarie.
Salvo norme imperative contrarie, in nessun caso la nostra responsabilità complessiva per colpa lieve supererà le commissioni da Lei pagate (se presenti) per il Servizio nei dodici (12) mesi precedenti il reclamo.
Nulla nelle presenti condizioni limita responsabilità che non possa essere esclusa dal diritto svizzero imperativo, inclusa colpa grave, dolo o, ove applicabile, morte e lesioni personali.
10. Disponibilità del servizio
Miriamo a una disponibilità continua ma non garantiamo accesso ininterrotto. Il Servizio può essere temporaneamente non disponibile per manutenzione, aggiornamenti o problemi tecnici. Non siamo responsabili per inconvenienti dovuti a interruzioni.
11. Modifiche alle condizioni
Possiamo aggiornare le presenti condizioni di volta in volta. La versione in vigore e la relativa data di entrata in vigore figurano sempre in cima a questa pagina. In caso di modifica rilevante, La informeremo prima della sua entrata in vigore con un mezzo adeguato, ad esempio un avviso nell’app (e, ove lo riteniamo opportuno, via e-mail). L’uso continuato del Servizio dopo l’entrata in vigore di un aggiornamento costituisce accettazione delle condizioni modificate. Se non accetta un aggiornamento, può cessare di utilizzare il Servizio e chiudere il Suo account.
12. Risoluzione
Possiamo sospendere o chiudere il Suo account in caso di violazione delle presenti condizioni, con preavviso ove ragionevolmente possibile. Alla cessazione, il diritto di usare il Servizio termina; il trattamento dei Suoi dati è descritto nella nostra Informativa sulla privacy. Può cessare di utilizzare il Servizio e chiudere il Suo account in qualsiasi momento.
13. Legge applicabile e foro competente
Le presenti condizioni sono regolate dal diritto sostanziale svizzero, con esclusione delle norme di conflitto nella misura ammessa e con esclusione della Convenzione delle Nazioni Unite sui contratti di compravendita internazionale di merci (CISG). Le presenti condizioni sono fornite in inglese, tedesco, francese e italiano. In caso di discrepanza prevale la versione tedesca, salvo ove norme imperative svizzere a tutela dei consumatori impongano che prevalga la versione nella lingua del consumatore.
Foro: Ogni controversia relativa alle presenti condizioni sarà devoluta esclusivamente ai tribunali del Cantone Argovia, Svizzera (sede di Shreevya GmbH).
Consumatori: Se utilizza il Servizio in qualità di consumatore, restano impregiudicate le disposizioni imperative svizzere a tutela dei consumatori, incluso l'eventuale diritto di agire presso il Suo luogo di residenza in Svizzera.
Clausola di salvaguardia e intero accordo: Se una disposizione delle presenti condizioni è ritenuta invalida o inapplicabile, le restanti disposizioni restano pienamente in vigore. Le presenti condizioni, insieme alla nostra Informativa sulla privacy, costituiscono l'intero accordo tra Lei e Shreevya GmbH riguardo al Servizio.
14. Contatti
Per domande giuridiche sulle presenti condizioni, contatti Shreevya GmbH, Seemattstrasse 44, 4332 Stein AG, Svizzera, a:
