Condizioni d'uso

1. Chi siamo e accettazione

Questo Servizio è gestito da Shreevya GmbH, una società con sede nel Cantone di Argovia, Svizzera (n. di registro di commercio CHE-429.715.642; contatto: contact@sorva.ch). Creando un account o utilizzando la piattaforma, conclude con Shreevya GmbH un contratto vincolante alle presenti condizioni, regolato dal Codice svizzero delle obbligazioni (CO). Le presenti condizioni, insieme alla nostra Informativa sulla privacy, definiscono il nostro rapporto, l’ambito del Servizio e le limitazioni di responsabilità nella misura consentita dalla legge. Il Servizio è destinato alle persone che pianificano le proprie finanze in un contesto svizzero. Conferma di avere almeno 18 anni, di avere la capacità di stipulare un contratto giuridicamente vincolante e di utilizzare SORVA per pianificare le proprie finanze. SORVA si rivolge alle persone che pianificano le proprie finanze in Svizzera; il Servizio è costruito attorno alle regole fiscali e previdenziali cantonali svizzere e non è destinato all’uso al di fuori della Svizzera.

2. Cosa offre SORVA

SORVA è un motore di simulazione ad alta definizione per patrimonio, imposte e previdenza in Svizzera. I risultati sono stime a scopo educativo, non garanzie né consulenza individualizzata. Il Servizio include:

• Il Financial Twin: un modello digitale «vivo» delle Sue traiettorie di patrimonio, reddito e flussi di cassa lungo tutta la vita, costruito a partire da attività, passività, redditi e spese.
• Proiezioni per tutti e tre i pilastri: Pilastro 1 (AVS), Pilastro 2 (previdenza professionale / LPP) e Pilastro 3a, inclusa la modellazione di contributi e riscatti.
• Simulazione fiscale svizzera: imposta sul reddito e sul patrimonio a livello federale, cantonale e comunale, oltre all'imposta sulle prestazioni in capitale, calibrata per ZH, BS, BL, AG, LU, SO, SZ, ZG, BE, SG, TG e GR; altri Cantoni in arrivo a breve.
• Strategia di pensionamento e prelievo: capitale rispetto a rendita, prelievi scaglionati del Pilastro 3a, tempistica del prelievo in capitale e finanziamento-ponte per il pensionamento anticipato.
• Modellazione immobiliare e ipotecaria: sostenibilità e ammortamento diretto o indiretto, incluso il Pilastro 3a costituito in pegno come garanzia.
• Pianificazione del nucleo familiare e della coppia: strategie coordinate e attente agli aspetti fiscali tra i partner.
• Scenari interattivi «e se» e approfondimenti educativi su possibili ottimizzazioni fiscali e traiettorie generiche di allocazione, non consulenza di investimento individualizzata.

3. Account, caveau e sicurezza

Si impegna a:

1. Fornire informazioni corrette: La qualità della simulazione dipende in larga misura dall'accuratezza dei dati che inserisce.
2. Proteggere account e caveau (essenziale):
   • Doppio blocco: l'accesso a SORVA consente l'uso della piattaforma; ove previsto dal prodotto, è richiesta una Master Key separata (password del caveau) per decifrare il Suo caveau (l'archivio crittografato dei Suoi dati di simulazione finanziaria). I dettagli tecnici dipendono dall'opzione scelta nell'app (Standard o Sovereign).
   • Percorso Standard: se usa l'opzione Standard e il prodotto offre il recupero di account o caveau, segua i flussi in-app e conserva eventuali materiali di recupero (es. frase segreta o kit) secondo le istruzioni del prodotto. Il recupero esiste solo nella misura descritta nel prodotto per tale percorso.
   • Percorso Sovereign: se sceglie l'opzione Sovereign, SORVA non detiene la Sua Master Key né una copia online dei materiali che decifrano il caveau. Se perde la Master Key e il Recovery Kit offline (e ogni altro mezzo richiesto per quel livello), i dati cifrati possono diventare definitivamente inaccessibili. SORVA non può ripristinare tale accesso sul percorso Sovereign. La responsabilità per perdita di dati dovuta a credenziali o materiali Sovereign smarriti è esclusa nella misura consentita da norme imperative.
3. Utilizzare il Servizio nel rispetto di tutte le leggi svizzere applicabili.
4. Non condividere le credenziali dell'account con terzi, salvo tramite funzioni di condivisione dell'account o per consulenti espressamente autorizzate, ove le offriamo.

4. Nessuna consulenza finanziaria e status regolamentare

5. Condizioni specifiche per utenti professionali / B2B

Se usa SORVA per conto di un'impresa, come consulente finanziario, fiduciario, pianificatore o professionista HR («Utente professionale»):

• Responsabilità esclusiva: Lei, in qualità di Utente professionale, mantiene la piena ed esclusiva responsabilità regolamentare (inclusi FINMA/FinSA, idoneità e adeguatezza) per ogni consulenza resa ai clienti finali.
• Obbligo di verifica: È tenuto a verificare in modo indipendente tutti gli output matematici, le stime fiscali e le proiezioni di solvibilità generate da SORVA prima di presentarli a un cliente.
• Manleva: Accetti di manlevare pienamente Shreevya GmbH da qualsiasi pretesa, danno o causa intentata dai Suoi clienti finali o da autorità di vigilanza in conseguenza dell'uso di report o software SORVA.
• Datori di lavoro (ove offerto): Se offre SORVA come benefit per i dipendenti, il Servizio è uno strato di trasparenza e formazione per simulazioni previdenziali e patrimoniali. Di per sé non costituisce consulenza finanziaria individualizzata del datore verso il dipendente, salvo prestazione separata da un professionista autorizzato.
• Documenti white-label: SORVA può consentirle di generare documenti con marchio destinati ai clienti (ad esempio un rapporto di piano white-label con nome, logo e recapiti della sua società). Quando personalizza, esporta, presenta o consegna un tale documento al suo cliente finale, ne è l'autore e l'editore. Shreevya GmbH fornisce il software che ha prodotto le cifre; non è l'autore del suo rapporto, né l'autore di alcuna raccomandazione in esso contenuta o presentata con esso, né parte del suo mandato con il cliente finale.
• Autorizzazione del cliente: Lei dichiara e garantisce di essere autorizzato ad agire per ciascun cliente finale le cui informazioni inserisce o modella in SORVA, e a generare, conservare e consegnare un rapporto a tale cliente. Lei è l'unico responsabile del mandato, delle condizioni di incarico e dei doveri professionali tra Lei e il suo cliente finale.
• Integrità dell'avviso SORVA: I documenti con marchio includono un avviso SORVA immutabile relativo al software e alle stime (che indica, tra l'altro, che le cifre sono stime illustrative che possono cambiare e che SORVA è una piattaforma software e non una parte del suo rapporto con il cliente finale). Lei si impegna a non rimuovere, modificare, occultare o travisare tale avviso, la formulazione «non garantito» o «stima», né l'affermazione che SORVA non è parte del suo rapporto di consulenza, in qualsiasi documento distribuito. La sua rimozione o modifica costituisce una violazione sostanziale delle presenti condizioni.
• Nessun diritto per terzi: Le presenti condizioni disciplinano unicamente il rapporto tra Lei e Shreevya GmbH. Nessun cliente finale né altro terzo acquisisce alcun diritto, pretesa, garanzia o beneficio nei confronti di Shreevya GmbH in virtù delle presenti condizioni o per il fatto di ricevere un rapporto generato con SORVA. Ogni dovere, consulenza, garanzia o responsabilità verso il suo cliente finale spetta esclusivamente a Lei. La presente clausola non intende escludere alcuna responsabilità la cui esclusione non è consentita dal diritto svizzero imperativo.
• Base giuridica dei dati dei clienti: Lei è il titolare del trattamento dei dati personali dei suoi clienti finali che tratta tramite SORVA, e Shreevya GmbH agisce come suo responsabile del trattamento per tali dati. È sua responsabilità disporre di una base giuridica valida ai sensi della legge federale svizzera riveduta sulla protezione dei dati (nLPD, RS 235.1) e, ove applicabile, del GDPR dell'UE (ad esempio il suo mandato, o il consenso del cliente finale) per inserire tali dati, generare un rapporto e consegnarlo al suo cliente finale, nonché di fornire ai suoi clienti finali le informazioni e i diritti richiesti da tali leggi.
• I nostri impegni come suo responsabile del trattamento: Accettando le presenti condizioni, Lei e Shreevya GmbH concludete il contratto di responsabile del trattamento richiesto dall'art. 9 nLPD (e, ove si applichi il GDPR, dall'art. 28 GDPR); non è necessario alcun contratto firmato separato. In qualità di suo responsabile del trattamento, Shreevya GmbH: (a) tratta i dati personali dei suoi clienti finali solo per fornirle il Servizio e secondo le sue istruzioni, quali risultano dalle presenti condizioni e dal suo utilizzo del Servizio; (b) mantiene tali dati riservati e li protegge con misure tecniche e organizzative adeguate, ospitati in Svizzera; (c) non li utilizza per finalità proprie e non li vende; (d) ricorre a sub-responsabili solo con obblighi equivalenti e ne resta responsabile; (e) la assiste, nei limiti consentiti dal Servizio, nel rispondere alle richieste di esercizio dei diritti dei suoi clienti finali e nell'adempiere ai suoi obblighi di sicurezza e di notifica delle violazioni; e (f) quando cessa di utilizzare il Servizio, cancella o restituisce i dati secondo le presenti condizioni e la nostra informativa sulla privacy, fatti salvi eventuali obblighi legali di conservazione. Un elenco aggiornato dei sub-responsabili è disponibile su richiesta.

6. Privacy dei dati e crittografia (Standard & Sovereign)

L'uso del Servizio è regolato dalla nostra Informativa sulla privacy.

• Conformità: Trattiamo i Suoi dati ai sensi della Legge federale riveduta sulla protezione dei dati (nLPD / LPD riveduta, RS 235.1). Il Servizio è offerto a utenti in Svizzera ed è trattato secondo il diritto svizzero.
• Crittografia: Il payload finanziario dettagliato è crittografato sul Suo dispositivo prima dell'archiviazione o della sincronizzazione, quindi viene archiviato solo come dati cifrati che richiedono una chiave per essere aperti. Ciò che distingue le due modalità del caveau è chi detiene tale chiave (vedere la sezione 3). In modalità Sovereign, solo Lei detiene la chiave che può aprire il Suo caveau, quindi non deteniamo alcuna chiave in grado di decifrarlo. In modalità Standard conserviamo una chiave di recupero sigillata per poterLa aiutare a ripristinare l'accesso se perde la Sua Master Key. Le simulazioni sono elaborate sui nostri server, dove i Suoi input sono trattati solo per calcolare la Sua proiezione e non vengono archiviati. Nell'uso ordinario il personale tecnico di SORVA non accede a stipendio, patrimonio o dettaglio fiscale completo; l'assistenza che richiede la consultazione di record cifrati può essere limitata.

7. Abbonamenti, commissioni e accesso beta

• Gratuito durante la beta pubblica: SORVA è attualmente offerto gratuitamente durante la sua beta pubblica. Non viene addebitato alcun pagamento e per utilizzare il servizio oggi non sono richiesti dati di pagamento. Durante la beta il servizio è fornito «così com'è» a scopo di test e feedback, mentre le funzionalità continuano a evolversi.
• Se introdurremo piani a pagamento: In futuro potremmo introdurre piani a pagamento. Se e quando lo faremo, i piani disponibili, ciò che ciascuno include e il prezzo saranno mostrati nell'app e sulla nostra pagina dei prezzi e Le verranno confermati prima della sottoscrizione. Non Le verrà mai addebitato alcun importo automaticamente senza il Suo consenso esplicito. Se una funzionalità oggi gratuita diventerà in seguito a pagamento, riceverà un preavviso e potrà scegliere se sottoscrivere oppure esportare o cancellare i Suoi dati in modo sicuro.
• Come viene fatturato un piano a pagamento: Qualsiasi piano a pagamento è fatturato anticipatamente tramite il nostro fornitore di servizi di pagamento terzo. L'importo che paga è il prezzo mostrato al momento della sottoscrizione. Salvo diversa indicazione al momento della sottoscrizione, un piano a pagamento si rinnova automaticamente allo stesso prezzo per ogni periodo successivo fino alla disdetta. Qualora modificassimo il prezzo per i periodi futuri, La informeremo in anticipo e Lei potrà disdire prima che la modifica abbia effetto. I dati della carta e di pagamento sono trattati dal fornitore di servizi di pagamento e non sono conservati sui nostri server, come descritto nella nostra Informativa sulla privacy.
• Disdetta e rimborsi: Può disdire un piano a pagamento in qualsiasi momento dalle impostazioni del Suo account. La disdetta interrompe il rinnovo successivo e il Suo accesso a pagamento prosegue fino alla fine del periodo già pagato. Se invece sceglie di tornare immediatamente al piano gratuito, il Suo accesso a pagamento termina in quel momento e la parte restante del periodo già pagato non viene rimborsata; glielo indichiamo prima della conferma. Le tariffe sono fatturate anticipatamente e non sono altrimenti rimborsabili, salvo quanto diversamente previsto dal diritto svizzero imperativo.

8. Proprietà intellettuale e uso consentito

Software, logica di calcolo (motore SORVA), componenti dell'interfaccia utente e asset di marchio sono di esclusiva proprietà di Shreevya GmbH (o dei licenzianti) e protetti da diritto d'autore, marchi e proprietà intellettuale svizzera e internazionale. «SORVA» e i nomi e loghi associati sono marchi non registrati di Shreevya GmbH. Tutti i diritti riservati. Lei conserva la proprietà dei dati che inserisce.

Per proteggere il Servizio e gli altri utenti, si impegna a non:

• Effettuare reverse engineering, decompilare, disassemblare, estrarre (scraping), esportare in massa o tentare di estrarre o ricostruire il motore SORVA, la logica di calcolo, i modelli o qualsiasi dato non pubblico.
• Eludere, sondare o testare la sicurezza, i limiti di frequenza o i controlli di accesso del Servizio, né accedervi con mezzi automatizzati salvo nostra espressa autorizzazione.
• Rivendere, concedere in sublicenza o sfruttare commercialmente il Servizio o i suoi output, salvo in base a un accordo scritto separato con noi.

9. Limitazione di responsabilità

Nella misura massima consentita dal diritto svizzero applicabile:

• SORVA non è responsabile per danni indiretti, incidentali, speciali, consequenziali o punitivi.
• SORVA non è responsabile per perdita di dati imputabile a errore dell'utente (incluse credenziali di account o caveau o materiali di recupero smarriti, in particolare sul percorso Sovereign ove applicabile) o a guasti tecnici al di fuori del nostro ragionevole controllo, salvo norme imperative contrarie.
• Salvo norme imperative contrarie, in nessun caso la nostra responsabilità complessiva per colpa lieve supererà le commissioni da Lei pagate (se presenti) per il Servizio nei dodici (12) mesi precedenti il reclamo.
• Nulla nelle presenti condizioni limita responsabilità che non possa essere esclusa dal diritto svizzero imperativo, inclusa colpa grave, dolo o, ove applicabile, morte e lesioni personali.

10. Disponibilità del servizio

Miriamo a una disponibilità continua ma non garantiamo accesso ininterrotto. Il Servizio può essere temporaneamente non disponibile per manutenzione, aggiornamenti o problemi tecnici. Non siamo responsabili per inconvenienti dovuti a interruzioni.

11. Modifiche alle condizioni

Possiamo aggiornare le presenti condizioni di volta in volta. La versione in vigore e la relativa data di entrata in vigore figurano sempre in cima a questa pagina. In caso di modifica rilevante, La informeremo prima della sua entrata in vigore con un mezzo adeguato, ad esempio un avviso nell’app (e, ove lo riteniamo opportuno, via e-mail). L’uso continuato del Servizio dopo l’entrata in vigore di un aggiornamento costituisce accettazione delle condizioni modificate. Se non accetta un aggiornamento, può cessare di utilizzare il Servizio e chiudere il Suo account.

12. Risoluzione

Possiamo sospendere o chiudere il Suo account in caso di violazione delle presenti condizioni, con preavviso ove ragionevolmente possibile. Alla cessazione, il diritto di usare il Servizio termina; il trattamento dei Suoi dati è descritto nella nostra Informativa sulla privacy. Può cessare di utilizzare il Servizio e chiudere il Suo account in qualsiasi momento.

13. Legge applicabile e foro competente

Le presenti condizioni sono regolate dal diritto sostanziale svizzero, con esclusione delle norme di conflitto nella misura ammessa e con esclusione della Convenzione delle Nazioni Unite sui contratti di compravendita internazionale di merci (CISG). Le presenti condizioni sono fornite in inglese, tedesco, francese e italiano. In caso di discrepanza prevale la versione tedesca, salvo ove norme imperative svizzere a tutela dei consumatori impongano che prevalga la versione nella lingua del consumatore.

• Foro: Ogni controversia relativa alle presenti condizioni sarà devoluta esclusivamente ai tribunali del Cantone Argovia, Svizzera (sede di Shreevya GmbH).
• Consumatori: Se utilizza il Servizio in qualità di consumatore, restano impregiudicate le disposizioni imperative svizzere a tutela dei consumatori, incluso l'eventuale diritto di agire presso il Suo luogo di residenza in Svizzera.
• Clausola di salvaguardia e intero accordo: Se una disposizione delle presenti condizioni è ritenuta invalida o inapplicabile, le restanti disposizioni restano pienamente in vigore. Le presenti condizioni, insieme alla nostra Informativa sulla privacy, costituiscono l'intero accordo tra Lei e Shreevya GmbH riguardo al Servizio.

14. Contatti