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Calcolatore di interesse composto (CHF)
Veda come un importo iniziale e un risparmio mensile crescono negli anni e quanta parte del valore finale è crescita oltre i Suoi versamenti.
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Modello educativo, non consulenza finanziaria né una previsione.
Come funziona l'interesse composto
Interessi sugli interessi: il meccanismo
Interesse composto significa che il Suo denaro produce un rendimento, e quel rendimento produce poi a sua volta un rendimento. Nel primo anno, CHF 10'000 a un ipotetico 5% crescono di CHF 500. Nel secondo anno il 5% si applica a CHF 10'500, quindi il guadagno è di CHF 525, e così via: la crescita di ogni anno entra nella base dell'anno successivo. In 20 anni gli stessi CHF 10'000 arrivano a circa CHF 26'533, oltre due volte e mezzo l'importo iniziale, senza un solo versamento aggiuntivo.
- Valore finale = importo iniziale × (1 + rendimento) elevato al numero di anni.
- Questo calcolatore accredita i Suoi versamenti mensili alla fine di ogni anno e capitalizza una volta all'anno; i risultati si intendono al lordo di imposte e costi.
Il tempo è la leva più grande
La curva è piatta all'inizio e ripida alla fine. CHF 500 al mese a un ipotetico 5% diventano circa CHF 198'000 dopo 20 anni, ma circa CHF 399'000 dopo 30 anni: gli ultimi dieci anni aggiungono più dei primi venti, perché a quel punto il rendimento lavora su una base ampia. Iniziare presto conta quindi più che iniziare in grande.
L'interesse composto è anche il motore dell'indipendenza finanziaria. Il Suo numero FIRE è raggiunto esattamente quando questa capitalizzazione ha portato il Suo patrimonio al punto in cui un prelievo sostenibile copre la Sua spesa. Il calcolatore FIRE collegato qui sotto si basa direttamente sul meccanismo che vede qui.
Quale rendimento è realistico in Svizzera?
Il campo del rendimento è precompilato con un'ipotesi di lungo periodo per un portafoglio diversificato tratta dal nostro set di parametri, e può modificarlo liberamente. Per orientarsi: studi di lungo periodo come lo UBS Global Investment Returns Yearbook, che segue i mercati svizzeri dal 1900, collocano il rendimento nominale di lunghissimo periodo di azioni ampiamente diversificate attorno a metà della fascia a una cifra all'anno; obbligazioni e conti di risparmio stanno nettamente sotto. Sono medie storiche su periodi molto lunghi, non una promessa per gli anni a venire, e un singolo decennio può essere molto diverso. Una proiezione a tasso costante, inoltre, appiattisce oscillazioni che nella realtà possono essere forti.