Pensionamento parziale: ridurre il grado senza perdere il piano
| 01 | Prima di tutto: può iniziare |
| 02 | Il limite di quanto può iniziare |
| 03 | Le tappe si contano, e separatamente |
| 04 | Che cosa continua mentre lavora il resto |
| 05 | Due cose che sorprendono |
| 06 | Che cosa SORVA modella e che cosa no |
Passare al 60 per cento a 62 anni e iniziare una parte della rendita è anzitutto una domanda rivolta al regolamento della Sua cassa pensione, non alla legge. La legge apre la porta una volta passato il Suo 63° compleanno. Solo il Suo regolamento può aprirla prima, dal Suo 58° compleanno, e non tutte le casse lo fanno.
Se la porta è aperta, una seconda regola decide quanto può prelevare. È il motivo per cui «prendo semplicemente metà della rendita» spesso non funziona.
In una frase: la quota di rendita che può iniziare è limitata dalla quota di cui scende il Suo salario; dal 100 al 60 per cento sono al massimo il 40 per cento.
Prima di tutto: può iniziare
Qui agiscono due età diverse, e confonderle è l'errore più comune.
La Sua cassa pensione (2° pilastro) può essere riscossa dal Suo 63° compleanno secondo la legge. Il Suo regolamento può scendere fino al Suo 58°, e può anche fissare una propria età di riferimento, che non è sempre 65. Il regolamento è il documento che decide il Suo caso, quindi è quello da leggere.
Iniziare presto ha un prezzo che vale per tutti: la rendita resta più bassa a vita, perché lo stesso avere deve coprire più anni.
La Sua AVS funziona diversamente e non dipende affatto dal grado di occupazione. Può essere riscossa dal mese successivo al Suo 63° compleanno, per intero o per una quota tra il 20 e l'80 per cento, che Lei riduca il grado oppure no. Una rendita AVS inizia sempre il primo giorno di un mese, mai il giorno del compleanno. A 62 anni il part-time non apre quindi l'AVS. Non lo fa nulla.
Il limite di quanto può iniziare
Questa è la regola che dà forma a tutta la decisione.
Prima dell'età di riferimento della Sua cassa, la quota di prestazione che riscuote non può superare la quota di cui scende il Suo salario. Se passa dal 100 al 60 per cento, il salario scende del 40 per cento, quindi può iniziare al massimo il 40 per cento della rendita.
Meno è sempre possibile. Di più no, e nemmeno continuare a tempo pieno riscuotendo una quota. La dimensione della tappa si paga in ore.
Le tappe si contano, e separatamente
Non deve fare tutto in una volta, ma non ha nemmeno tentativi illimitati.
- Come rendita può riscuotere in al massimo tre tappe, e la Sua cassa può ammetterne di più.
- Come capitale, cioè come versamento unico, può riscuotere in al massimo tre tappe, e la Sua cassa non può allentare questo limite.
- Tutto ciò che preleva in capitale entro lo stesso anno civile conta come una tappa. Un prelievo a dicembre e uno a gennaio sono due tappe; due prelievi nello stesso anno sono una sola.
- Queste tre volte valgono per tutta la Sua previdenza presso un datore di lavoro, anche se il salario è assicurato presso due casse.
Sono due conteggi separati, non un unico budget di tre. Vale la pena chiedere alla cassa quale dei due sta usando.
Quello che sfugge a chi pianifica: conta anche l'anno in cui smette definitivamente. Se in quell'anno preleva capitale, è una delle Sue tre tappe. Preveda quindi due prelievi parziali e non tre, salvo che prenda l'ultima parte come rendita mensile.
Per il primo passo vale una condizione in più: la prima parte prelevata deve raggiungere almeno il 20 per cento della Sua prestazione di vecchiaia, che la prenda come capitale o come rendita. Alcune casse ammettono meno: fa quindi fede la cifra del Suo regolamento.
Che cosa continua mentre lavora il resto
Parzialmente pensionato significa comunque ancora attivo, e tre cose continuano.
I Suoi contributi AVS. Sono dovuti sul salario che continua a guadagnare, fino alla fine del mese in cui raggiunge la Sua età di riferimento. Sotto la metà c'è un tranello, spiegato più sotto.
Il Suo avere di cassa pensione. Continua a crescere sul salario ridotto, su un importo più piccolo di quanto la sola riduzione lasci pensare. Questo squilibrio appartiene al part-time in generale ed è spiegato in Part-time e previdenza.
Il Suo pilastro 3a. Il pensionamento parziale non cambia il Suo limite. Contano l'affiliazione a una cassa pensione e il reddito da attività lucrativa. E nell'anno in cui la Sua attività cessa, si può ancora versare il contributo annuo intero.
Se dopo il Suo 58° compleanno il salario scende al massimo della metà, la Sua cassa può, su Sua richiesta, mantenere assicurato il guadagno assicurato precedente. È qualcosa che la cassa può offrire, non un diritto che Lei ha, ed esiste solo se il regolamento lo prevede.
Esempio (a titolo illustrativo, non è il Suo risultato): una persona di 63 anni la cui cassa offre il pensionamento parziale passa dal 100 al 60 per cento. Il salario scende del 40 per cento, quindi può iniziare fino al 40 per cento della rendita, e il 40 per cento soddisfa la quota minima del 20 per cento per una prima tappa. Continua a versare l'AVS sul 60 per cento che guadagna ancora e a versare nel pilastro 3a. Tre anni dopo smette del tutto e riscuote il resto. Se quel resto arrivi come rendita o come capitale, e quanto costi in imposte, è una decisione a sé.
Due cose che sorprendono
Scendere sotto la metà. Al 60 per cento conta ancora come persona con attività lucrativa. Se lavora sotto la metà dell'orario usuale, questo può cambiare: se i contributi sul Suo lavoro, quota del datore di lavoro compresa, non raggiungono la metà di quanto dovrebbe come persona senza attività lucrativa, la cassa di compensazione La tratta come tale e richiede la differenza. Una seconda tappa dal 60 al 40 per cento è il punto in cui questo compare di solito.
Un riscatto poco prima. Chi effettua un riscatto non può far uscire quel denaro in capitale per tre anni. Una prima tappa presa in capitale entro quei tre anni è bloccata; una tappa presa come rendita mensile no. E se dopo aver riscosso prestazioni aumenta di nuovo il grado di occupazione, l'importo massimo del riscatto si riduce di quanto ha già riscosso.
Lo sguardo del Suo cantone. Ciò che la legge permette e ciò che il Suo ufficio delle imposte riconosce sono due domande. Alcuni cantoni pongono condizioni proprie a un pensionamento parziale, per esempio quanto deve essere ampia ogni riduzione e quanto devono distare le tappe. Si informi prima di fissare le date.
Che cosa SORVA modella e che cosa no
SORVA non modella il pensionamento a tappe. Calcola con una sola data di uscita, e la nostra pagina dei prezzi indica il pensionamento a tappe tra ciò che resta fuori.
Quello che fa: traccia il Suo denaro anno per anno attraverso AVS, cassa pensione e pilastro 3a sulle Sue cifre, e mette due date di uscita una accanto all'altra. Il Suo regolamento stabilisce le tappe; il quadro anno per anno mostra che cosa ogni data di uscita costa agli anni successivi.
Veda che cosa comporta un'altra data di uscita sulle Sue cifre: crei il Suo piano su sorva.ch, gratuito durante la beta pubblica.
Domande frequenti
Posso ridurre il grado a 62 anni e iniziare una parte della rendita?
Solo se il Suo regolamento ammette il pensionamento prima dei 63 anni, cosa che può fare dal Suo 58° compleanno. La legge stessa apre a 63 anni. L'AVS non può comunque essere riscossa a 62 anni, e ogni riscossione anticipata riduce la rendita a vita.
Quanta parte della rendita posso riscuotere al 60 per cento?
Al massimo il 40 per cento, perché la quota riscossa non può superare la quota di cui scende il salario. Può prenderne meno, se preferisce.
Quante volte posso andare in pensione a tappe?
Fino a tre tappe per la rendita, e la Sua cassa può ammetterne di più. Per il capitale sono al massimo tre e la cassa non può estendere il limite. Tutto ciò che viene prelevato in capitale entro lo stesso anno civile conta come una tappa, e l'anno in cui smette definitivamente è una delle tre se in quel momento preleva capitale.
Verso ancora l'AVS da parzialmente pensionato?
Sì, sul salario che continua a guadagnare, fino alla fine del mese in cui raggiunge la Sua età di riferimento. Sotto la metà dell'orario usuale la cassa di compensazione verifica se i contributi sul Suo lavoro raggiungono la metà di quelli di una persona senza attività lucrativa, e altrimenti richiede la differenza.
Posso ancora versare nel pilastro 3a dopo una prima tappa?
Sì, finché ha un reddito da attività lucrativa, e al massimo fino a cinque anni dopo la Sua età di riferimento. L'affiliazione a una cassa pensione decide quale dei due limiti annui vale per Lei. Nell'anno in cui la Sua attività cessa, si può ancora versare il contributo intero.
Fonti ed esame: LPP (RS 831.40) art. 13 cpv. 2 e cpv. 3, art. 13a cpv. 1 a 4, art. 13b cpv. 1 e cpv. 2, art. 33a, art. 79b cpv. 3; OPP 2 (RS 831.441.1) art. 1i, art. 60a cpv. 4; OPP 3 (RS 831.461.3) art. 7; LAVS (RS 831.10) art. 21 e art. 40; promemoria AVS/AI 2.03 (contributi delle persone senza attività lucrativa). Il pensionamento parziale secondo gli art. 13a e 13b è in vigore dal 1° gennaio 2024 (AVS 21, RU 2023 92).
Cifre e articoli verificati da sorva-swiss-expert sui testi consolidati Fedlex e sui promemoria UFAS/AVS. Ultimo aggiornamento: 14 ottobre 2026.
Informazione a scopo educativo, non una consulenza finanziaria. Le proiezioni sono stime basate sui Suoi dati e sui parametri svizzeri in vigore, e i risultati effettivi possono variare. Chieda alla Sua cassa le Sue cifre.